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L’Afrique subsaharienne est en train d’adopter des services financiers mobiles à un rythme vu dans certains autres pays, présentant les banques et les opérateurs de réseaux mobiles avec un ensemble de choix stratégiques qui auront un impact sur leur succès dans la région.

L’utilisation des services financiers mobiles en Afrique sub-saharienne, comme le paiement en ligne de factures d’électricité ou encore l’envoi d’argent à la famille pourrait produire environ 1,5 milliards de dollars en frais pour les fournisseurs d’argent-mobile d’ici 2019, selon une étude publiée aujourd’hui par The Boston Consulting Group (BCG).

Le rapport dit que les Africains subsahariens recherchent des manières plus sécurisées pour emprunter et économiser de l’argent et sont ouverts à d’autres produits financiers via les téléphones mobiles, y compris les prêts et les assurances.

Bien que les services financiers mobiles se développent partout dans le monde, les circonstances uniques de l’Afrique sub-saharienne – une combinaison d’une population majoritairement «non bancarisée» et la lourde pénétration de téléphonie mobile – ont transformé la région en un des premiers à adopter les services bancaires mobiles et un test pour le potentiel de la technologie. Huit des dix pays qui utilisent le plus les services financiers mobiles sont en Afrique, et l’Afrique subsaharienne a la plus forte proportion de comptes actifs (43%).

La population en Afrique subsaharienne grandissant et devenant de plus en plus riche, le nombre de personnes âgées de 15 ans et plus avec un revenu annuel individuel de 500 $ ou plus passera à plus de 460 millions en 2019. Cette tendance est susceptible de se renforcer car les gouvernements subsahariens se concentrent de plus en plus sur les systèmes d’éducation, de et de sécurité, améliorant le potentiel de croissance économique à long terme dans leurs pays. Selon le BCG, d’ici 2019 il y aura aussi quelque 400 millions d’abonnés de téléphonie mobile uniques et près de 150 millions d’Africains sub-sahariens disposant de services financiers mobiles. Cela laissera quelque 250 millions d’Africains subsahariens âgés de 15 ans ou plus qui ont un revenu de 500 $ ou plus et des téléphones mobiles, mais pas de compte bancaire traditionnel. Cela donne de prometteuses perspectives au marché potentiel des services financiers mobiles.

« Les services financiers mobiles ne sont pas nouveaux, mais ils sont à un point d’inflexion et l’adoption s’accélère », a déclaré Hans Kuipers, un partenaire BCG et coauteur du rapport. « Ce n’est pas quelque chose que les banques ou les opérateurs de réseaux mobiles africains peuvent se permettre d’ignorer. Une banque ou  un opérateur de réseaux mobiles qui n’est pas actif sur le marché court le risque de devenir de moins en moins pertinent. »

Les services financiers mobiles sont «un moyen pour les banques africaines pour conduire et capitaliser à la tendance vers l’inclusion financière», a ajouté Michael Seeberg, un directeur BCG et un co-auteur du rapport. « Ne pas venir avec une stratégie pourrait éroder la base existante de clients d’une banque car même traditionnellement mis en réserve, les Africains se tournent de plus en plus vers les offres mobiles simples et moins chers. »

Pour les banques et opérateurs de réseaux mobiles, une dynamique d’accueil du marché est l’état naissant et le paysage de fournisseurs immatures. À l’exception de M-Pesa – un service dont le succès a échappé au Kenya, note le rapport, provient en grande partie de circonstances réglementaires favorables.  Aucun service financier mobile en Afrique subsaharienne n’a encore établi de position significative.

Pour réussir, les banques et les opérateurs de téléphonie mobile devront investir dans les infrastructures, les capacités d’affaires et la gouvernance.

Un élément essentiel de l’infrastructure est un réseau d’agents. Ce sont les lieux physiques où les consommateurs africains subsahariens  peuvent s’inscrire pour un service financier mobile et faire des dépôts et des retraits – l’équivalent des succursales bancaires du monde.

Les consommateurs sont parmi les capacités commerciales importantes. Cela parle à une banque ou à la capacité des opérateurs de téléphonie mobile à identifier et développer les offres qui comptent le plus pour les consommateurs. Il est également impératif de savoir quand introduire ces différents services.

Une bonne gouvernance est essentielle concernant les partenariats qui seront nécessaires pour la création d’un écosystème pour les offres de services mobiles. Les services financiers mobiles ne doivent pas être une proposition de « go-it-alone »; ni les banques ni les opérateurs de réseaux mobiles ont tout ce qu’il leur faut pour réussir seul. Les banques ont les systèmes de back-office et la compréhension de la réglementation de risque et de l’industrie financière; les opérateurs de réseaux mobiles ont accès à des clients et les relations avec les opérateurs de téléphonie mobile qui pourraient devenir une base pour les réseaux d’agents.

«Les banques et les opérateurs de téléphonie mobile sont complémentaires dans cet espace; chacun a quelque chose dont les autres ont besoin», a déclaré Kuipers. « Dans de nombreux cas, il sera logique pour eux de faire équipe. »

Même s’il est vrai que ce marché n’en est encore qu’à ses débuts, il ne sera pas long avant que les services financiers mobiles jouent un rôle important dans cette partie du monde. La technologie est là, la pénétration du mobile est profonde et croissante, et une énorme partie de la population sub-saharienne est de plus « bankable ».

« Les vendeurs qui souhaitent établir une forte position sur le marché vont avoir besoin de trouver les bons partenaires et commencer à développer une offre », dit Kuipers. « Le temps pour développer ces partenariats et ce marché est venu. »

Source: cellular-news.com

Sélectionné par V. Pugens / LillyBelle